国度金融监督料理总局办公厅对于
任性发展买卖保障年金关联事项的见告
各金融监管局，各东谈主身保障公司，相干买卖银行：
为深远贯彻落实中央金融责任会议对于作念好待业金融大著述的决策部署，加速补王人第三援救短板，进一步高慢东谈主民公共各种化养老保障和钞票料理需求，更好做事中国式当代化，经金融监管总局甘心，现就任性发展买卖保障年金（以下简称商保年金）关联事项见告如下：
一、本见告所称商保年金是指买卖保障公司设备的具有养老风险料理、恒久资金慎重积存等功能的居品，包括保障期限5年及以上、积存期或领取期算计打算相宜养老保障特色的年金保障、两全保障，买卖待业金以及金融监管总局认定的其他居品。荧惑保障公司发扬商保年金跨期支付、保值升值、年金化领取等作用，为客户提供恒久慎重的钞票积存和连续厚实的待业金收入，增强个东谈主养老财务计议的科学性、有用性和厚实性，有用高慢老龄阶段财务出入匹配的保障需求。
二、任性发展各种养老年金保障。保障公司要发扬补充养老保障作用，连续擢升客户全生命周期养老风险评估、待业金计议和料理等做事水平，丰富年金领取形态和期限，加强与基本养老保障的连结，助力构建多档次、多援救养老保障体系。重心发展具有恒久领取功能的居品和做事，探索高慢个东谈主钞票的待业金转化和领取需求。发扬专属买卖养老保障交费生动、资金安全、援救恒久年金领取等特色，打造具有基础性保障功能的待业金料理器具。保障公司要优化居品算计打算，探索通过多种形态高慢宾户在积存期内合理的流动性需求。
三、积极发展其他年金保障和两全保障。扶直恒久发展理念，顺应经济社会需要，援救保障公司发扬居品料理机制特色，探索设备保障功能较强、计议成本可控、收益水平与客户风险偏好相匹配的其他年金保障和两全保障居品。保障公司不错通过居品组合或功能连结等形态，为不同庚级客户提供糊口年金、养老保障和互异化资金料理做事，勾通恒久积存和领取待业金。
四、进一步扩大买卖待业金业务试点。按照“纯属一家，开展一家”的原则，援救更多相宜条款的养老保障公司参与买卖待业金业务。在转头试点教训基础上，延迟试点期限，扩大试点区域。养老保障公司要存身客户养老需求，丰富居品供给，改进业务过程，擢升客户浪掷体验。加强风险料理，健全买卖待业金业务相干监管限定。
五、设备妥当个东谈主待业金轨制的新址品和专属居品。保障公司要扶直普惠、便民原则，连结个东谈主待业金轨制特色，加强居品和业务料理。开办个东谈主待业金业务的买卖银行要高慢插足东谈主各种化养老保障需求，代理销售不同险种、类型、期限的个东谈主待业金保障居品。通过官方线上平台直销或代理销售个东谈主待业金保障居品的，相干保障或银行机构要在销售过程中竣工、客不雅地记载在销售页面上呈现的营销推介、关节信息辅导和投保东谈主证明等关节要领，高慢互联网保障销售算作可回溯料理要求。
六、稳步推动商保年金业务守正翻新。择优详情成本实力较强、合规审慎计议的保障公司，按照简明易懂、投保方便、期限妥当、安全慎重的原则，创设兼具养老风险保障和钞票料理功能、恰当凡俗东谈主群购买的商保年金新式居品。
七、擢升服求实体经济质效。保障公司要扶直恒久投资、价值投资、慎重投资，援救成本阛阓发展，加大对银发经济相干产业的投资力度。荧惑保障公司探索相宜商保年金料理需求的资产竖立形态，加强资产欠债联动料理，积极参与国度新式基础设施和紧要形势缔造，做事新质坐褥力发展。照章合规促进保障业与养老办作事协同发展，丰富保障给付和做事形态。
八、建立健全统计轨制。辩论优化商保年金业务统计报表，明确保障资金投资银发经济相干产业统计步调，加强统计料理，连续开展数据处罚，擢升数据统计科学性、准确性。推动行业信息平台缔造和矫正，高慢商保年金业务发展要求。夯实商保年金业务数据基础，如期更新教训生命表，不断擢升订价范例化、细腻化水平。
九、加强商保年金业务监管。扶直从严监管，蜕化风险，建立健全与商保年金业务特色和风险监测等相妥当的监管轨制体系。辩论制定相宜商保年金新式居品业务特色和风险料理要求的监管限定，推动业务清静健康发展。各级监管部门要加强业务统计监测，全面掌捏当地商保年金业务发展和风险情况。要加强督促指导、平方监管和监督查验，范例阛阓法式，对于发现的罪人违纪算作，坚忍照章依规严肃查处，切实保护保障浪掷者正当权利。
十、完善组织保障体系。各东谈主身保障公司要提高政事站位，由主要厚爱同道牵头成立率领和谐机制，统筹各种资源，将推动商保年金业务发展纳入公司计谋计议和年度重心任务，并制定具体责任决策和捕快步调。各金融监管局要加强与场所政府配合，凝合酿成各方协力，积极争取将相干试点纳入当地待业金融发展政策中统筹筹商，连续推动商保年金业务高质料发展。
国度金融监督料理总局办公厅
2024年10月18日
